网贷的36%年利率是目前中国监管层为保护消费者而设定的一个上限。这一标准主要参考了美国国家消费者金融保护局（CFPB）的规定，旨在避免借贷者陷入无法偿还的债务陷阱。那么，如何计算36%的年利率呢？下面将为您详细介绍。

首先，需要了解的是，这里的36%指的是综合费率，包括利息和其他费用，如手续费、服务费等。这与传统银行贷款的纯利息概念有所不同。在实际操作中，网贷平台会根据借款人的信用状况、借款期限等因素来确定具体的借款成本。

计算方法通常采用以下公式：(总费用+利息)/本金/借款月数12100%=年化利率

例如，假设借款人A从网贷平台借款1万元，借款期限为12个月，总费用（含手续费、服务费等）为1000元，利息为2400元。那么，借款A的实际年化利率计算方式如下：

(1000+2400)/10000/1212100%=34%

通过上述计算可以看出，借款A的实际年化利率低于36%，符合监管要求。当然，不同平台的具体算法可能有所差异，但总体原则不变，即所有费用加总后的年化利率不得超过36%。

需要注意的是，虽然36%的年利率上限对保护消费者权益起到了积极作用，但借款人仍需谨慎选择网贷产品，并充分评估自身还款能力，避免因盲目借贷而陷入财务困境。同时，监管部门也应持续加强对网贷行业的监管力度，确保市场健康有序发展，维护广大消费者的合法权益。